Zusammenfasssende Darstellung zum Geschäftsjahr 2016

Sparkasse Oder-Spree. Stabile Entwicklung und solides Ergebnis: Aufgaben und Erwartungen übererfüllt – trotz rückläufigem Zinsüberschuss

Niedrige Zinsen, ein moderates Wirtschaftswachstum und geringe Inflationsraten bildeten 2016 erneut die Rahmenbedingungen für die Geldpolitik im Euroraum.
Die Sparkasse Oder-Spree hat trotz der allgemein bekannten Widrigkeiten ihren Spitzenplatz im Geschäftsgebiet verteidigt.

Die Sparkasse konnte laut Vorstandschef Veit Kalinke im Geschäftsjahr 2016 an die guten Ergebnisse zurückliegender Jahre anknüpfen. “Der im vergangenen Jahr besonders deutliche Anstieg der Kundeneinlagen ist ein klares Bekenntnis unserer Kunden und zeigt das hohe Vertrauen in unsere Sparkasse“.

Aufgrund der weiterhin anhaltenden Niedrigzinsphase setzten die Kunden auf Geldanlagen mit variablen Laufzeiten. Auch in Zeiten der Null-Zins-Politik werde viel auf die hohe Kante gelegt. Die Spareinlagen waren nach wie vor die bevorzugte Geldanlage. Gegenüber dem Vorjahr verzeichnen die gesamten Kundeneinlagen einen Zuwachs von 104 Mio. Euro auf über 2,4 Mrd. Euro.

Auch beim Kundenkreditgeschäft können positive Entwicklungen vermeldet werden. Der Gesamtbestand der Forderungen an Kunden stieg auch Dank der exzellenten Arbeit unserer Mitarbeiter auf 1,1 Mrd. Euro. Bei der Vergabe neuer Wohnungsbaufinanzierungen konzentrierte sich das Interesse vor allem auf Finanzierungsmittel mit langfristiger Zinsbindung.

Die wichtigste Ertragsquelle der Sparkasse war nach wie vor der Zinsüberschuss, der sich gegenüber dem Vorjahr nur leicht auf 57,4 Mio. Euro verringerte. Auch
wenn dieser über dem Plan lag, wird er in den kommenden Jahren massiv unter Druck geraten.

Umso wichtiger ist, dass sich die in der zurückliegenden Zeit eingeleiteten Maßnahmen beim Kostenmanagement bereits im guten Ergebnis der allgemeinen
Verwaltungsaufwendungen 2016 widerspiegeln. Mit einer Cost-Income-Ratio von 60 % hat die Sparkasse Oder-Spree sehr solide gewirtschaftet.

Auch deshalb konnte weiter in das eigene Filialnetz investiert werden und wird auch zukünftig die Digitalisierung nicht als Belastung, sondern als neue Chance betrachtet und weiter ausgebaut.

Zudem spielt auch das Spenden und Sponsoring eine weiterhin große Rolle. Mit insgesamt 827 TEuro hat die Sparkasse im vergangenen Jahr viele hundert Projekte und Initiativen gefördert.

Geschäftsentwicklung im Einzelnen

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1. Gemeinsam erfolgreich für die Region
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Die Sparkasse Oder-Spree versteht sich als Partner der Privatkunden sowie der klein- und mittelständischen Unternehmen in ihrem Geschäftsgebiet.

Unseren Kunden steht mit 26 Geschäfts- und 8 Selbstbedienungsgeschäftsstellen, 49 Geldautomaten, davon 9 mit Einzahlfunktion, 43 Kontoauszugsdruckern, 9 Überweisungsterminals und 6 Münzeinzahlgeräten das dichteste Servicenetz im Vergleich zu allen Mitbewerbern zur Verfügung.

Ende des Jahres 2016 zählte die Sparkasse Oder-Spree insgesamt 152.196 Girokonten, davon 140.390 Privat- und 11.806 Geschäftsgirokonten.

Aus dieser starken Position heraus präsentiert der Vorstand der Sparkasse Oder-Spree mit Stolz die Bilanzzahlen für das abgelaufene Geschäftsjahr und zieht ein positives Fazit für die Geschäftsentwicklung im Jahr 2016. Es konnte ein Bilanzsummenwachstum von 4,4 % erreicht werden. Die Bilanzsumme lag zum Stichtag 31. Dezember 2016 deutlich über 2,7 Mrd. Euro.

Das mehr als zufriedenstellende Ergebnis ermöglichte es, die Reserven weiter aufzustocken und das Eigenkapital zu stärken. Dies nicht nur vor dem Hintergrund der Abschirmung möglicher Risiken aus eingegangenen Geschäften, sondern vor allem auch in Umsetzung der stetig steigenden regulatorischen Anforderungen der Bankenaufsicht, deren Komplexität weiter zunimmt.

Diese erfreuliche Geschäftsentwicklung war nur möglich, weil die Kunden unserer Sparkasse ein hohes Maß an Vertrauen entgegenbringen. Dafür bedankt sich der Vorstand ausdrücklich bei allen Kunden und Geschäftsfreunden. Sie alle können auch in Zukunft auf ihre Sparkasse setzen.

Für das Erreichte dankt der Vorstand ebenfalls allen Mitarbeiterinnen und Mitarbeitern. Ohne sie wäre das präsentierte Ergebnis nicht möglich gewesen.


2. Privatkundengeschäft
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Auf der Passivseite der Bilanz werden die Verbindlichkeiten gegenüber Kunden (Kundeneinlagen) verbucht. Sie stiegen im abgelaufenen Geschäftsjahr um gut
4,6 % bzw. um rund 104 Mio. Euro. auf 2.371 Mio. Euro.

Die beliebteste Anlagenform und gleichzeitig eine bedeutende Refinanzierungsquelle für die Sparkasse stellen nach wie vor die Spareinlagen dar.
Sie beliefen sich zum Bilanzstichtag auf etwas über eine Mrd. Euro.

Die Nachfrage nach Konsumkrediten der privaten Verbraucher verzeichnete einen leichten Anstieg auf einen Bestand in Höhe von 53,1 Mio. Euro. Private Baufinanzierungen wurden ungebrochen stark nachgefragt. Im Gesamtjahr wurden Finanzierungsanträge in Höhe von 62,9 Mio. Euro bewilligt.

Das Kundenwertpapiergeschäft der Sparkasse entwickelte sich ungeachtet der geopolitischen Ereignisse im Berichtszeitraum positiv. Der Bestand an Kundenwertpapieren konnte auf ein Volumen von 346,1 Mio. Euro erhöht werden.

3. Partner Mittelstand
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Auf der Aktivseite wird das Bilanzsummenwachstum nach wie vor vom Anstieg des Kreditgeschäfts getragen. Der Bestand belief sich zum Bilanzstichtag auf rund 1.085 Mio. Euro.

Der Kreditbestand für Unternehmen und wirtschaftlich selbstständige Personen stieg auf 445 Mio. Euro. Die Darlehen an Kommunen sind mit einem Bestand in Höhe von 68,9 Mio. Euro stabil geblieben.

Die Einbindung öffentlicher Fördermittel gehört zum Beratungsangebot der Sparkasse. In 2016 wurden insgesamt 4,8 Mio. Euro gewerbliche Förderkredite bewilligt. Aufgrund des niedrigen Zinsniveaus wurden verstärkt öffentliche Darlehen in Hausbankdarlehen umgeschuldet.

Wie in den Vorjahren zählt die Begleitung von Existenzgründungsvorhaben zur Kernkompetenz der Sparkasse.


4. Beratungskompetenz auf hohem Niveau
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Erneut schnitt die Sparkasse im Rahmen eines Bankentestes, durchgeführt von der Gesellschaft für Qualitätsprüfung mbH, mit einem hervorragenden Ergebnis ab und erhielt die Auszeichnung „Beste Bank vor Ort 2017“.

Dieses Ergebnis ist Beleg für die hohe Beratungs- und Servicekompetenz der Mitarbeiterinnen und Mitarbeiter.


5. Sparkasse steuert gegen
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Die Niedrigzinsphase stellt auch für die Sparkasse Oder-Spree, so wie für die gesamte Finanzbranche, eine hohe Herausforderung dar. Vor diesem Hintergrund zeigt sich die Sparkasse mit dem erreichten Zinsüberschuss i. H. v. 57,4 Mio. Euro. (Vorjahr 58,2 Mio. Euro) zufrieden.

Im Zuge eines seit 2014 laufenden Restrukturierungsprojektes wurden zahlreiche Maßnahmen aufgegriffen und zur nachhaltigen Stabilisierung der Ertragslage umgesetzt. Für 2016 konnte daher ein erfreuliches Betriebsergebnis vor Bewertung erzielt werden. Es lag zum Jahresende bei 29,2 Mio. Euro bzw. 1,09 % der durchschnittlichen Bilanzsumme (DBS) und stieg damit im Vergleich zum im Vorjahr erreichten Wert um 2,7 Mio. Euro bzw. 0,07 %-Punkte.

Die Cost-Income-Ratio – der Aufwand, der für die Erwirtschaftung eines Euros Ertrag notwendig ist – lag im abgelaufenen Geschäftsjahr bei 60 Cent.

6. Sparkasse ist digital
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Die Internetfiliale erscheint seit dem 8. November 2016 im neuen Design der Sparkassen-Finanzgruppe in Deutschland. Die Seiten sind übersichtlicher und kundenfreundlicher gestaltet und können sowohl in polnischer als auch englischer Sprache aufgerufen werden.

Die Internetfiliale registrierte über 4 Mio. Besuche auf den Präsenz- und über 6,8 Mio. Besuche auf den Onlinebanking-Seiten. 48.000 Kunden nutzen aktiv das Onlinebanking. Von den rund 4 Mio. registrierten Transaktionen entfielen 1,7 Mio. auf Überweisungen. 150.000 elektronische Kontoauszüge wurden abgerufen.


7. Nutzenstiftung zur Förderung des Gemeinwohls
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Im abgelaufenen Geschäftsjahr hat die Sparkasse Oder-Spree insgesamt 827.000 Euro Spenden-, Sponsoring- und Mittel aus dem Ertrag des PS-Lotteriesparens für gemeinnützige Projekte und Initiativen in ihrem Geschäftsgebiet und damit für die Region zur Verfügung gestellt.

Die darunter befindlichen Lotteriemittel beliefen sich auf rd. 152.000 Euro. Die Sparkasse bedankt sich auf diesem Weg bei allen Kundinnen und Kunden, die mit dem Kauf von PS-Losen zu diesem Ergebnis beigetragen haben und damit das Gemeinwohl in der Region unterstützen.

Die Stiftung der Sparkasse Oder-Spree bewilligte seit ihrer Gründung im Jahr 2004 83 Projektanträge und stellte über 316.000 Euro zur Verfügung.

Gemeinsam mit der Ostdeutschen Sparkassenstiftung hat die Sparkasse Oder-Spree im Jahr 2016 und in Vorbereitung des 500. Reformationsjubiläums das Projekt „Bürger von heute für Bürger von damals – rettet Frankfurts historische Gesichter“ begleitet. Die Spendenaktion wurde bereits erfolgreich abgeschlossen. Damit haben Stiftung und Sparkasse in den zurückliegenden 15 Jahren allein für die drei Projekte in der St. Marien-Kirche in Frankfurt (Oder) - die Restaurierung der mittelalterlichen Glasfenster, die Wiederherstellung des historischen Glockengeläuts und die Restaurierung historischer Epitaphe und der Altarbekrönung - gut 1 Mio. Euro bereitgestellt.


8. Ausblick
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Die aus der weiterhin anhaltenden Niedrigzinsphase resultierenden Folgen sowie die stetig steigenden Regulierungs- und Eigenkapitalanforderungen werden auch im neuen Geschäftsjahr deutlich zu spüren sein.

Vor diesem Hintergrund rechnet die Sparkasse im laufenden Geschäftsjahr mit einem leichten Wachstum der Bilanzsumme.

Die im Jahr 2014 begonnenen Umstrukturierungsmaßnahmen innerhalb der Sparkasse und die damit verbundene Bildung der Direktionen Ost, Süd und West sowie der Direktion Firmenkunden haben sich bewährt und führten zu einer größeren Kundennähe vor Ort.

Um weiterhin modernsten Anforderungen zu entsprechen, plant die Sparkasse für das Jahr 2017 ein Investitionsvolumen i. H. v. rd. 4,9 Mio. Euro. Davon entfallen rd. 4 Mio. Euro auf die Modernisierung des Hauptstellengebäudes und der Geschäftsstellen, z.B. durch die Errichtung einer neuen Geschäftsstelle in Schöneiche.

Mit diesen geplanten Investitionen unterstreicht der Vorstand wiederholt, dass ein stabiles Geschäftsstellennetz zur Unternehmensphilosophie der Sparkasse gehört.

Von dem beschlossenen Investitionsvolumen sollen über 900 TEuro im Bereich
IT-Technik und die Infrastruktur eingesetzt werden. Dazu zählen Investitionen in die Sicherheit und den Datenschutz sowie Ersatzinvestitionen in moderne Telekommunikationslösungen.

Die Sparkasse wird ihre Initiativen zur Stärkung des gesellschaftlichen Engagements auch im Jahr 2017 unvermindert fortsetzen – ganz im Sinne der Nutzenstiftung und mit dem Ziel: Gemeinsam für die Region.


9. Danke für das Vertrauen und Engagement
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Für das der Sparkasse entgegengebrachte Vertrauen dankt der Vorstand allen Kunden, Geschäftsfreunden und Mitstreitern. Die Sparkasse wird auch in Zukunft ihr verlässlicher Partner für alle Finanzdienstleistungen sein und an der nachhaltigen Entwicklung der Region aktiv mitarbeiten.

Den Mitarbeiterinnen und Mitarbeitern dankt der Vorstand ebenso für die erbrachten Leistungen, wie den Mitgliedern des Verwaltungs- und Personalrates für die konstruktive Zusammenarbeit.


Ihre Sparkasse Oder-Spree



(Siehe angehängte Datei: 11-2017 15.03. BilanzPK 2016 Sparkasse.docx)

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Sparkasse Oder-Spree
Franz-Mehring-Straße 22
15230 Frankfurt (Oder)

Telefon: 0335 5541-0
Telefax: 0335 5541-1335
Internet: www.s-os.de
E-Mail: service@s-os.de

HRA 1477 FF
Amtsgericht Frankfurt (Oder)
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